Co się stanie z Twoimi pieniędzmi, jeśli zachorujesz albo ulegniesz wypadkowi?

Bohater:

Anna, 34 lata, lekarka ginekolog.
– Pracuje na kontrakcie B2B w szpitalu i prywatnej klinice.
– Dochód netto: 20 000 zł miesięcznie.
– Składka do ZUS minimalna → świadczenie chorobowe z ZUS wyniosłoby tylko ok. 1 400 zł/miesiąc.
– Anna kupuje polisę „Prywatne L4 Leadenhall” z ochroną dochodu na poziomie 80%.

Sytuacja:

Podczas jazdy na rowerze Anna doznaje poważnego urazu kolana (zerwane więzadło krzyżowe).
– Wymaga operacji i rehabilitacji.
– Niezdolność do pracy trwa 5 miesięcy (L4).

Co by się stało bez polisy?

– Świadczenie z ZUS: 1 400 zł/miesiąc × 5 miesięcy = 7 000 zł.
– Utracony realny dochód: 20 000 zł/miesiąc × 5 miesięcy = 100 000 zł.
– Luka finansowa: 93 000 zł.
– Problem: brak środków na kredyt hipoteczny, koszty życia, raty leasingowe.

Co daje polisa Leadenhall?

– Polisa pokrywa do 80% utraconego dochodu → 16 000 zł/miesiąc.
– Wypłata świadczenia: 16 000 zł × 5 miesięcy = 80 000 zł.
– Anna dostaje razem: 80 000 zł (Leadenhall) + 7 000 zł (ZUS) = 87 000 zł.

Luka finansowa zmniejsza się do zaledwie 13 000 zł zamiast 93 000 zł.
Dzięki temu Anna mogła spokojnie przejść rehabilitację i nie martwić się o spłatę zobowiązań.

Alternatywny scenariusz – trwała niezdolność do zawodu

Gdyby uraz uniemożliwił Annie powrót do zawodu (np. brak możliwości długotrwałego stania podczas operacji):
– Polisa wypłaciłaby jednorazowe świadczenie: 20 000 zł × 12 miesięcy × 10 = 2,4 mln zł.
– Te środki pozwoliłyby Annie na przebranżowienie się lub zabezpieczenie finansowe rodziny.

Wnioski:

– Polisa „Prywatne L4” realnie zabezpiecza dochody – działa jak prywatna pensja.
– Największą wartość ma dla osób o wysokich dochodach i niskich świadczeniach z ZUS.
– Chroni zarówno przy krótkotrwałej, jak i trwałej niezdolności do pracy.